新社会人におすすめのクレジットカード8選の特徴を比較！選び方や上手な使い方も解説

新社会人でクレジットカードを作るとき、自分向けのカードを選ぶのは難しいです。

初めてクレジットカードを持つなら、維持しやすく生活の中で便利に利用できるカードが向いています。

デザインやステータス性を重視すると、新社会人では使いにくいカードもあります。

自分に合うカードを選べるよう、社会人におすすめのクレジットカードを8種類紹介。

クレジットカードの選び方や上手な使い方も解説します。

新社会人が持つべきクレジットカード8種類一覧！特徴を比較して自分向けのカードを選ぶ

新社会人が持つべきクレジットカードは、以下の8種類です。

クレジットカードは、商品代金をクレジットカード会社に立て替えてもらい、後で支払うサービスです。

クレジットを選択した消費者は、その場で商品等を手に入れることができますが、すぐに代金を支払う必要はなく、契約内容に応じて後日支払います。
出典：クレジットの特徴│日本クレジット協会

手元に現金がなくても商品やサービスを購入でき、支払い方法の選択肢が広がります。

クレジットカードを作るときは、特徴を比較して自分向けのカードを選ばなければいけません。

クレジットカードによって、以下の点が異なります。

• 年会費
• ポイント付与の条件
• 特典
• 付帯保険
• 国際ブランド

たくさんのクレジット会社があり、クレジットカードもいろいろな種類のものが発行されています。利用できるクレジットは均一のものではありません。
手数料や支払期間、支払方式など材料はいろいろありますが、十分に条件を比較検討した上で自分にもっとも合ったクレジットを選択してください。
出典：ご利用に当たっての心構え│日本クレジット協会

選ぶクレジットカードによって、貯まるポイントの種類やポイントの貯まり方が異なります。

クレジットカードには特典や保険が付帯しているものもあり、ライフスタイルに合うカードを選べばより便利に利用可能です。

新社会人ではじめてクレジットカードを持つなら、カードを比較してより自分に合うものを選びましょう。

国際ブランドとは、世界で利用できる決済ネットワークです。

国際ブランド付きのクレジットカードを持っていると、日本国内だけではなく海外でも決済に利用できます。

主な国際ブランドは、以下の通りです。

国内で便利に利用できるのは、JCBカードです。

海外旅行をする機会が多い人は、VisaやMastercardを選ぶと多くの加盟店で利用できます。

ステータス性にこだわるなら、American Expressを選びましょう。

三井住友カード(NL)はコンビニを利用する機会が多い新社会人にお得なクレジットカード

三井住友カード(NL)はコンビニでのポイント還元率が特に高く、コンビニを利用する機会が多い新社会人にお得なクレジットカードです。

三井住友カード(NL)を持っていると、以下の利用先でポイントをより多く獲得できます。

セブン-イレブンやローソンでカード払いにすると、最大5.0％のポイント還元を受けられます。

選んだ店舗でポイント＋0.5％は、デイリーヤマザキも登録可能。

事前エントリーで特典を受け取れる「ココイコ」では、AOKIや洋服の青山も対象です。

社会人として必要な物を揃える際も、特典が受けられます。

三井住友カード(NL)は年会費無料で、新社会人でも無理なく維持できるクレジットカードです。

最高2,000万円の海外旅行傷害保険も付帯していて、海外旅行をしたい人にも安心感があります。

コンビニを利用する機会が多い社会人は、三井住友カード(NL)を選びましょう。

JCB カード Wは18歳～39歳の若い世代に特化したクレジットカードで新社会人も使いやすい

JCB カード Wは18歳～39歳を入会の対象とした、若い世代に特化したクレジットカードです。

ターゲット層が新社会人になる人の年齢と一致していて、新社会人がお得に利用できます。

• ポイント還元率が常に他のJCBカードの2倍付与される
• セキュリティに配慮してナンバーレスのカードも選べる
• 利用通知や使いすぎ防止アラートも利用できる
• 永年年会費がかからない
• 海外旅行傷害保険やショッピング保険もある

JCB カード Wのポイント還元率は、他のJCBカードの2倍です。

受け取れるポイントが多く、ポイントをより多く貯められます。

若い世代が不安に感じやすいセキュリティにも配慮して、番号が表示されないナンバーレスカードの選択も可能です。

使い過ぎが不安な新社会人は、利用通知や使い過ぎ防止アラートも設定できます。

永年年会費無料で、維持コストもかかりません。

40歳までに入会すれば、40歳以降も年会費無料でカードの利用を継続できます。

新社会人のうちに使いやすくお得なクレジットカードを作りたい人は、JCB カード Wを選びましょう。

楽天カードは楽天会員の新社会人が支払いをまとめやすいクレジットカード

楽天カードは楽天関連のサービスに強く、楽天会員の新社会人が支払いをまとめやすいクレジットカードです。

楽天カードを持っていると、楽天ポイントを効率的に貯められます。

• 新規入会と利用で最大5,000ポイントもらえる
• ポイント還元率が1.0％と高い
• 街の店舗でもポイントを貯められる
• 楽天カードを持っているとSPUポイントで+1倍になる

楽天カードに入会すると2,000ポイント、カード申込日の翌月末までに1円以上クレジットカードを利用すると3,000ポイントもらえます。

一般的なクレジットカードでは0.5％のポイント還元率が1.0％と高く、ポイントの貯まりやすいクレジットカードです。

楽天グループでは、楽天のグループサービスを使うほどポイントアップできる、SPU(スーパーポイントアップ)プログラムを実施しています。

楽天カードを持っているとSPUの対象となり、受け取れるポイントが+1倍に。

楽天会員の新社会人は、楽天カードを発行してポイントを効率的に貯めましょう。

エポスカードVisaは将来的にゴールドカードを持ちたい新社会人向けのクレジットカード

エポスカードVisaは、将来的にゴールドカードを持ちたい新社会人が選びたいクレジットカードです。

エポスカードVisaを支払いの遅れなく使い続けていると、ゴールドカートへの招待が届く可能性もあります。

招待を受けてゴールドカードに入会すると、通常5,000円(税込)の年会費が永年無料です。

エポスカードVisaはタッチ決済にも対応できて、カードのやり取りに不安を感じる若い世代も安心して利用できます。

マルイに来店すれば、クレジットカードの最短即日発行も可能です。

急いでクレジットカードを発行したい人は、来店してカードを受け取りましょう。

即日受け取りに対応できるエポスカウンターは、公式サイト「エポスカードセンター 一覧」で調べられます。

エポスカードVisaは、全国10,000店舗で優待も受けられる、お得なクレジットカードです。

将来ゴールドカードを持ちたい人は、招待が受けられる可能性もあるエポスカードVisaを選びましょう。

リクルートカードは高いポイント還元率を重視して選びたい新社会人向きのクレジットカード

リクルートカードはポイント還元率が1.2％と高く、ポイント還元率を重視してクレジットカードを選びたい新社会人に向いています。

リクルートグループのサービスで利用すれば以下の特典も受けられる、お得なカードです。

リクルートカードは年会費無料な上に、国内旅行傷害保険やショッピング保険も付帯しています。

じゃらんnetで2.0％ポイント還元される特典もあり、旅行が好きな新社会人にもぴったり。

貯めたポイントは、旅行の予約にも利用可能です。

公共料金の支払いに利用すれば、効率的にポイントを貯められます。

ポイント還元率にこだわってクレジットカードを選びたい新社会人は、リクルートカードを選びましょう。

dカードはドコモユーザーの新社会人なら旅行傷害保険やケータイ補償が受けられる

dカードは、ドコモユーザーの新社会人が以下の充実した補償を受けられるクレジットカードです。

• 29歳以下限定で旅行傷害保険が付帯する
• 購入後1年間最大1万円のdカードケータイ補償を受けられる
• 年間100万円までのショッピング保険がある

dカードには、29歳以下限定で海外と国内旅行傷害保険が付帯します。

新社会人は、年齢の条件に当てはまる可能性が高いです。

dカードはドコモが発行するクレジットカードで、ドコモユーザーへの補償が手厚いのも特徴です。

購入後1年間、最大1万円のdカードケータイ補償も用意。

携帯電話が以下の状態になったとき、再購入費用の一部を補償してもらえます。

購入費用の補償を受けられるのは、同一機種、同一カラーのみです。

• 紛失
• 盗難
• 修理不能(水濡れ・全損)

以下のプランを契約している人がdカードで携帯料金を支払うと、月額187円(税込)の料金が割り引かれる「dカードお支払割」が適用されます。

対象プランを利用していると、年間2,200円程度負担を軽減できます。

ドコモユーザーの新社会人は、dカードに申し込みましょう。

セゾンブルー･アメリカン･エキスプレス･カードは25歳以下の新社会人なら年会費無料のクレジットカード

セゾンブルー･アメリカン･エキスプレス･カードは、25歳以下なら年会費が無料です。

25歳以下の新社会人は、年会費無料で充実した特典を受けられます。

セゾンブルー･アメリカン･エキスプレス･カードは、海外での利用に強いクレジットカードです。

• 海外での利用はポイントが2倍になる
• 3,000万円までの旅行傷害保険が付帯している
• 海外Wi-Fiや携帯電話を会員価格で利用できる
• セゾンカード会員専用の旅行予約や問い合わせデスクが利用できる

海外旅行をする機会がある新社会人は、ぜひ利用したい特典です。

セゾンブルー･アメリカン･エキスプレス･カードを持っていると、国内でも以下の優待が受けられます。

• 毎月月末の金土日は全国のロフトで買物が5％OFFになる
• 会員限定の優待がある

会員限定の優待は公式サイトの「優待のあるお店」でチェックできます。

優待の例は以下の通りです。

• JALのパッケージツアーでポイントがもらえる
• カラオケ館でルーム料金が30％オフになる
• Amazon Fashionでポイントが最大9倍になる

年会費不要で利用できる新社会人は、セゾンブルー･アメリカン･エキスプレス･カードに申し込んで豊富な特典を受けましょう。

ソラチカ一般カードは通勤で東京メトロを利用する新社会人向けのクレジットカード

ソラチカ一般カードは、通勤で東京メトロを利用する新社会人向けのクレジットカードです。

ソラチカカードでは、3種類のポイントを貯められます。

定期券の購入なら、メトロポイントとOki Dokiポイントが2重に貯まります。

カードを継続すると1,000マイルもらえるため、帰省や旅行で航空機を使う新社会人もお得です。

初年度年会費無料で、社会人になってすぐの時期は負担なくカードを持てます。

2年目以降は2,200円(税込)の年会費が必要です。

しかし、ボーナスマイルや定期券購入でポイント2重取りの特典によって、元が取れる可能性も。

通勤で東京メトロを利用する新社会人は、ソラチカ一般カードに申し込みましょう。

新社会人がクレジットカードを選ぶ際に比較したい3つのポイント

新社会人がクレジットカードを選ぶ際は、以下のポイントを比較しましょう。

• クレジットカードの年会費
• 特典の内容
• ポイント還元率

社会人になったばかりの頃は、出費も多いです。

無理なくクレジットカードを維持できるよう、年会費を比較して申し込むクレジットカードを選びましょう。

クレジットカードにはポイントアップや優待といった特典があります。

特典の内容はカードによって違うため、普段利用する店舗やサービスでお得になるかチェックしましょう。

クレジットカードで支払いをすると、ポイントが付与されます。

ポイント付与率の高いカードを選ぶと、効率的です。

3つのポイントから自分が注目したいポイントを決めて、クレジットカードを選びましょう。

新社会人でも負担なく持てるよう年会費無料のクレジットカードを選ぶ

新社会人がクレジットカードに申し込むなら、負担なく持てるよう年会費無料のクレジットカードを選びましょう。

クレジットカードの年会費は、以下のように幅広い設定です。

クレジットカードの年会費を払えないと、カードを使い続けられません。

年会費無料のカードなら、維持コストの心配がありません。

以下のカードも、社会人になったばかりの人に向いています。

• 初年度年会費無料
• 一定の年齢まで年会費無料

働き始めて1年以上経過すると、経済的に余裕が出る可能性もあります。

新社会人のときは年会費無料のカードを発行して、必要になったら新たにカードを発行しましょう。

新社会人は頻繁に利用する先での特典が多いクレジットカードを選ぶ

新社会人は、頻繁に利用する店舗での特典が多いクレジットカードを選びましょう。

利用する頻度が高ければ、ポイント還元や割引で生活費の節約ができます。

特典内容の違いは、以下の通りです。

ドコモユーザーではない人がdカードを持っても、携帯電話の補償は受けられません。

東京メトロで定期券を購入して通勤する人がソラチカ一般カードを発行すると、ポイントを2重取りできます。

新社会人は、仕事を始めたときにどこでクレジットカードを利用する機会が多いか考えましょう。

頻繁に使う店舗やサービスでお得になるカードを発行してください。

新社会人がお得にクレジットカードを活用するならポイント還元率の高いカードを選ぶ

新社会人がお得にクレジットカードを活用するなら、ポイント還元率の高いカードを選びましょう。

ポイント還元率とは、利用金額に対して獲得できるポイントの割合です。

リクルートカードは、毎月の利用金額合計に対してリクルートポイントを加算します。

例えば1ヶ月の支払額が20,000円なら、240ポイント付与される仕組みです。

リクルートカードで貯めたポイントは、1ポイント1円分として利用できます。

20,000円の支払いで、240円分のポイントが得られるカードです。

以下の式でポイント還元率を計算すると1.2%になります。

ポイント還元率を求める際は、獲得したポイントを円に換算した価値で計算しましょう。

ポイント還元率の高いカードを選ぶと、使うだけで効率的にポイントを貯められます。

ポイント還元率の平均は0.5％で、1.0％を超えると高還元率カードです。

お得にクレジットカードを活用したい新社会人は、ポイント還元率の高いカードを選びましょう。

新社会人が知っておくべきクレジットカードの審査内容

新社会人なら誰でもクレジットカードを発行できるわけではなく、カードを持つには審査を受けなければいけません。

クレジットカードの審査は、利用代金を支払えるかチェックするものです。

クレジットカードの支払いは後払いです。

後日支払える能力があるか確かめた上で、クレジットカードの契約を結びます。

クレジットを利用するためには、クレジット会社（2者間契約では販売会社）の審査を経なければなりません。クレジットの代金は後払いですので、この審査は消費者の「支払いをする能力=後日、クレジットの代金を支払ってくれるかどうか」を見極めるために行われます。
出典：クレジット会社の審査│日本クレジット協会

クレジットカードの審査では、以下のポイントがチェックされます。

• 後日料金が支払えるだけの安定収入があるか
• 過去に滞納した支払いはないか

新社会人は就職が決まっているので、今後安定収入を得ると予想できます。

審査に影響を与えるのは、過去の支払い状況です。

審査内容を事前に確認した上で、審査を受けましょう。

新社会人は長期的な顧客としてクレジットカードの審査で優遇される傾向にある

新社会人は、クレジットカードの審査で優遇される傾向にあります。

今後、長期的にカードを使い続けてくれる優良な顧客として判断されやすいからです。

新社会人とは新たに就職する人を指す言葉で、就職が決まっている状態です。

勤続年数が短く、今後仕事を辞める可能性もあるので、安定性が低いとみなされます。

しかし仕事をして収入を得る可能性が高く、今後もカードを継続して使う顧客としての期待を込めて、審査に通す傾向です。

ステータス性が必要なゴールドカードの審査は、厳しい可能性もあります。

一般カードなら、不安に思わず審査に申し込みましょう。

新社会人でも過去の借り入れで延滞があるとクレジットカードが作れない

審査で優遇されやすい新社会人も、過去の借り入れで延滞があると審査に通りません。

学生時代には、以下の借り入れをする可能性もあります。

• 学生ローンを組んだ
• カードローンを利用した
• 学生のうちからクレジットカードを持っていた
• 自分名義で分割払いの契約をした

学生ローンやカードローンは、18歳以上で契約できます。

ローンを契約していた人は、延滞の経験があると審査に通りません。

学生のうちからクレジットカードを持っていた人も、支払いができていないと審査に不利です。

携帯電話の端末を分割購入するといった、自分名義で分割払いの契約をしている人も、延滞しているとクレジットカードの審査に通りません。

ローンやクレジットの支払いを延滞した記録は、信用情報機関に保管されます。

保管された情報は、延滞解消から5年経過すれば消える仕組みです。

滞納の経験がある新社会人は、信用情報機関から情報が消えるまで待って、クレジットカードの審査に申し込みましょう。

新社会人や新卒はクレジットカードをいつ作るべき？おすすめのタイミングは入社後

新社会人はクレジットカードをいつ作るべきか悩みがちですが、おすすめのタイミングは入社後です。

実際に入社すると、今後収入を得続ける可能性が高くなります。

職業欄に年収や勤務先も入力でき、学生よりも利用可能枠が高く設定される傾向です。

クレジットカードの利用可能枠は、いくらまでカードで支払えるかを表しています。

利用可能枠30万円のカードなら、繰り返しショッピングをして支払額の合計が30万円に達するまで利用可能です。

利用可能枠が10万円のカードは、10万円までしか利用できません。

翌月に返済を済ませると、返済した金額だけ利用可能枠が戻る仕組みです。

新社会人や新卒は、入社してからクレジットカードの審査に申し込みましょう。

新社会人や新卒は入社前でもクレジットカードを発行できるが限度額は低めになる

新社会人や新卒は入社前でも学生としてクレジットカードを発行できますが、限度額は低めになります。

JCB カード Wの入会条件は、以下の通りです。

お申し込み対象（本会員）
18歳以上39歳以下で、ご本人または配偶者に安定継続収入のある方。または高校生を除く18歳以上39歳以下で学生の方。
出典：JCB カード W│JCB

18歳以上で本人に収入のある人または学生なら、JCB カード Wに申し込めます。

学生が申し込む際に収入の条件が付いていないのは、学校に通えるだけの経済状況にあると判断されるためです。

学生自身の収入を元に審査をしているわけではないため、限度額が10万円程度に設定されます。

新社会人になる準備を目的にクレジットカードを発行するなら、学生のうちに発行しても構いません。

使い続けているうちに、限度額を引き上げる審査に申し込めます。

クレジットカードを発行したときから限度額に余裕を持ちたい新社会人は、入社してから申し込みましょう。

新社会人がクレジットカードの審査に落ちる原因と対策

支払いの滞納以外に、申込時の不備で新社会人がクレジットカードの審査に落ちるケースもあります。

考えられる原因は、以下の通りです。

• クレジットカードの同時申込みをした
• 入力した情報にミスが多い
• キャッシング枠を希望した

何枚ものクレジットカードに同時申込みをすると、支払い能力を不安に思われます。

入力した情報にミスが多いと、嘘を疑われて審査で不利になるケースも。

キャッシング枠を付けるとより高い返済能力が求められ、審査に通りにくくなります。

審査に通る状況にある新社会人が審査に落ちるのを防ぐためにも、審査に落ちる原因になる行動を避けましょう。

何枚ものクレジットカードに同時申込みすると新社会人でも審査に落ちやすい

2枚以上のクレジットカードに同時申込みをすると、新社会人も審査に落ちる可能性があります。

クレジットカードを同時に申し込んで2社とも通ると、審査の際に予想していた返済能力では不足するからです。

新社会人が、限度額20万円のクレジットカードを発行するとします。

他社でも20万円の枠が設定されれば、利用可能枠の合計は40万円です。

20万円なら返済できても、40万円は難しい可能性もあります。

他社で審査に通る可能性を考えて、審査に通さないと判断されれば、クレジットカードは発行できません。

新社会人がクレジットカードに申し込むなら、1枚に絞って申し込みましょう。

クレジットカードの申込時にミスが多い新社会人は審査に通りにくい

クレジットカードの申込時にミスが多い新社会人は、以下の理由で審査に通りにくいです。

• 支払いの管理ができないと思われる
• 嘘をついているのではないかと疑われる

入社した会社の名称や連絡先を間違えれば、必要な情報が把握できていないと判断される可能性もあります。

社会人として必要な情報を把握できない状態なら、クレジットカードの支払いを管理できるか不安に思われ、審査に通りにくいケースも。

間違いが多い人は、働いていると嘘をついてクレジットカードを契約していると思われます。

嘘をついていると判断されれば信用を得られず、クレジットカードの審査に通りません。

クレジットカードに申し込む際は、入力ミスがないか確認した上で送信する必要があります。

よくわからない情報があるときは適当に記載せず、調べて正確な情報を入力しましょう。

新社会人はクレジットカードのキャッシング枠を希望しない方が審査で有利になる

新社会人がクレジットカードに申し込むなら、キャッシング枠を希望しない方が審査で有利になります。

クレジットカードの枠は、以下の2種類です。

設定される枠によって従う法律が違うため、キャッシング枠を希望するとそれぞれで審査を受けなければいけません。

審査を受ける回数が増えれば、審査に落ちる可能性も高まります。

キャッシング枠は、クレジットカード発行後の設定も可能です。

今後キャッシング枠を利用したくても、新社会人のうちはショッピング枠のみに絞ってクレジットカードの審査を受けましょう。

社会人がクレジットカードを持つメリット4つ

新社会人がクレジットカードを持つメリットは、主に以下の4つです。

• 楽に支払いができる
• 家計を管理しやすい
• 急な出費に備えられる
• 保険の付帯されたクレジットカードなら万が一に備えられる

クレジットカードは商品やサービスを先に受け取り、後から支払う仕組み。

現金がなくてもショッピングができるため、金欠になりがちな新社会人でも支払いできます。

クレジットカードを利用すると明細が発行され、使った金額や目的がわかります。

家計簿代わりに利用すると、家計管理もしやすいです。

急な出費や、旅行中の万が一にも備えられます。

新社会人はぜひクレジットカードに申し込んで、便利に活用しましょう。

新社会人がクレジットカードを持っていると楽に支払いできる

新社会人がクレジットカードを持っていると、以下の理由で支払いが楽になります。

• お金を下ろさなくてもいい
• ネットショッピングしやすい
• 入金手続きをしなくて済む

クレジットカードは、幅広い支払いに利用できます。

• 日常的な買い物
• ネットショッピング
• 公共料金の支払い

現金でショッピングすると、お金を下ろさなければいけません。

クレジットカードがあれば利用代金は口座から引き落とされ、お金を下ろさなくて済みます。

ネットショッピングでは、支払い方法が限られるケースも。

以下の支払方法が利用できるネットショップもありますが、クレジットカードしか使えないところもあります。

• キャッシュレス決済
• コンビニ払い
• 代金引換

クレジットカードしか使えないサイトでも、問題なくショッピングできます。

コンビニ払いや代引きを選ばずに済み、入金や支払いをする手間もかかりません。

コンビニ払いや代引きを選ぶと、手数料も必要です。

クレジットカード払いなら、手数料がかかりません。

新社会人はクレジットカードを発行して、手間をかけずに支払いを済ませましょう。

新社会人がクレジットカードを使うと家計を管理しやすい

新社会人がクレジットカードを使うと、クレジットカードの明細を家計簿代わりに利用できます。

明細では、以下の内容を確認可能です。

• 使った金額
• お金を支払った相手
• お金を使った日

はじめて一人暮らしをする新社会人は、お金の管理を難しく感じるケースも。

クレジットカードで支払いをすれば、明細を見ればお金の動きが分かりやすく、家計の管理がしやすいです。

社会人になると、以下の理由でお金を使う機会も増えます。

• 仕事上の付き合いがある
• 仕事で必要なものを購入しなければいけない
• 自分で食事を作り家も払う必要がある

仕事上の付き合いや、仕事で必要なものを購入するお金は削減できません。

仕事に就けば給料を受け取るため、管理するお金の金額も増えます。

慣れない仕事をしながらでもお金の管理がしやすいよう、新社会人はクレジットカードを活用しましょう。

急な出費があってもクレジットカードを持っている新社会人なら支払える

急な出費があっても、クレジットカードを持っている新社会人なら、カード払いで対応可能です。

社会人になると、付き合いや仕事に必要なものの購入で、思いがけず高額な出費になるケースもあります。

給料日前で貯金も少ないと、現金払いはできません。

クレジットカードを使えば、前月利用したお金を翌月以降に支払えば済みます。

急な出費があっても一時的に乗り切れます。

高額なショッピングをしたときは、ボーナス払いにすれば支払いの先送りも可能です。

新社会人は、どうしても必要なものを急いで購入しなければいけないときを想定して、クレジットカードを持っておきましょう。

新社会人が保険の付帯されたクレジットカードを選ぶと万が一に備えられる

新社会人が付帯保険のあるクレジットカードを選ぶと、旅行やショッピングで万一があったときにも備えられます。

クレジットカードに付帯されている可能性がある保険は、以下の通りです。

• 海外旅行傷害保険
• 国内旅行傷害保険
• ショッピング保険

旅行傷害保険は、旅行中に起きた以下のトラブルを補償する制度です。

• 事故
• 怪我
• 病気
• 他人に怪我をさせたとき
• 備品を壊したとき

個人で負担するのが難しい金額でも、旅行傷害保険に加入していれば支払えます。

今回紹介したおすすめのクレジットカードには、いずれも旅行傷害保険が付帯。

国内旅行傷害保険が必要なら、以下のカードを選びましょう。

• リクルートカード
• セゾンブルー･アメリカン･エキスプレス･カード
• ソラチカ一般カード
• dカード

dカードは30歳になると旅行傷害保険がなくなります。

旅行をする機会が多い新社会人は、クレジットカードの付帯保険を活用しましょう。

新社会人がクレジットカードを上手に利用するコツ4つ

新社会人がクレジットカードを上手に利用するには、以下の5点を意識しましょう。

• クレジットカードを使い過ぎない
• クレジットカードの支払方法を理解する
• 支払いを延滞しない
• トラブルがあったときに備えて対策法を知っておく

クレジットカードは手元に現金がなくても、商品やサービスを購入できます。

支払い能力を超えて使い過ぎないよう、管理しなければなりません。

支払いを延滞すると、クレジットカードが利用できなくなるケースもあります。

トラブルに対する配慮はされていますが、万が一に備えて対策法も知った上でクレジットカードを利用しましょう。

新社会人はクレジットカードを使い過ぎないようアプリやWebサービスで管理する

新社会人がクレジットカードを利用する際は、使い過ぎないよう管理しましょう。

クレジットカードを使い過ぎると、気付かないうちに家計が圧迫される可能性もあります。

クレジットカード利用額の管理には、以下のサービスが便利です。

• クレジットカード会社のアプリ
• 会員専用のWebサービス

クレジットカード会社のアプリや会員専用Webサービスを見ると、利用した金額の総額をチェックできます。

支払ったお金の使い道も、確認可能です。

クレジットカードの支払いをすると翌月の生活費が圧迫されないか、金額を確かめながら利用しましょう。

クレジットカードを持つと便利なので、必要以上のものを購入するケースも見られます。

クレジットカードを持った社会人は、利用額や利用目的を確認して、使い過ぎないよう管理しましょう。

新社会人はクレジットカードの支払方法を知って手数料を節約する

新社会人がクレジットカードを使うなら、支払い方法と手数料を理解した上でできるだけ手数料を節約しましょう。

クレジットカードの主な支払い方法は、以下の通りです。

JCBカードには、独自のスキップ払いもあります。

スキップ払いは、1回払いに指定した後で支払いが難しいと分かったときに、最長6ヶ月先まで支払いを延長する方法です。

分割払いは、商品ごとに支払回数を設定できます。

リボ払いは利用代金をすべてまとめて、毎月同じ金額を支払います。

画像出典：リボ払いの特徴と利用上の注意│日本クレジット協会

毎月手数料を支払う必要があるリボ払いは、手数料が高額になります。

支払えるときは、リボ払いより1回払いを選択しましょう。

JCBカードで以下の条件のリボ払いを利用したとして、利息をシミュレーションしました。

参考：ショッピングリボ払いのシミュレーション│JCB

50,000円の利用で、利息が3,300円程度付きます。

リボ払いを利用し続けると、利息が負担になる可能性も。

利息のかからない1回払いを選択すると、負担なしでクレジットカードを利用できます。

新社会人がクレジットカードを使うなら原則1回払いで、支払えないときのみ分割払いやリボ払いを利用しましょう。

新社会人のうちからクレジットカードを延滞するとローンが組めなくなる

新社会人のうちからクレジットカードの支払いを延滞すると、以下の影響が出ます。

• 各種ローンが組めない
• クレジットカードの更新ができない
• 新たに申し込んだクレジットカードの審査に通らない
• 分割払いの審査に通らない
• 契約中のクレジットカードを強制解約される

クレジットカードの支払いができないと、返済能力がないと判断されます。

ローンやクレジットカードの審査では、信用情報機関に延滞の情報を照会する仕組みです。

延滞があればわかるため、ローンやクレジットカードの審査に通りません。

今持っているクレジットカードの更新もできず、支払いが滞ったままなら契約を解除される可能性もあります。

新社会人は年齢を重ねる中で、マイカーローンや住宅ローンを組む可能性も高いです。

クレジットカードを延滞すると、情報が消えるまでの5年間は審査に通りません。

生活への影響も大きいため、クレジットカードを利用するなら以下の点を意識して延滞を防ぎましょう。

• クレジットカードの利用代金を確認する
• 支払代金を引き落とす口座の残高を確認する
• 支払いが難しいときは早めにリボ払いに変更する

クレジットカードの支払い方法は、1回払いからリボ払いに変更できます。

手数料がかかっても延滞を避けられる方がいいため、支払いが難しいときにはリボ払いに変更して延滞を防ぎましょう。

どうしても利用代金の支払いができないなら、クレジットカード会社に相談しましょう。

自分から相談すれば返済の意志があると判断され、支払日を延期してもらえる可能性もあります。

返済日よりも前に連絡を入れて、いつまでに支払えるか明確に伝えましょう。

新社会人がクレジットカードを活用するならトラブルへの対策法を知っておく

新社会人がクレジットカードを利用するなら、トラブルが起きたときの対策法を知っておく必要があります。

考えられるクレジットカードのトラブルは、以下の通りです。

トラブルが起きたときには、クレジットカード会社に連絡を入れましょう。

クレジットカードには、不正利用に対する保障制度があります。

保障制度は、カード会社ごとに決められた期間の不正利用を全額補償する内容です。

カード利用停止の手続きをした日からさかのぼって、補償期間が決まります。

不正利用に対しては、弊社は、三井住友カード会員規約第14条（会員保障制度）に基づき、特別なケースを除き、Vpassなどでカードの利用停止のお手続きをした日の60日前から、損害を補償いたします。
出典：カードの不正利用に対する保障制度について│三井住友カード

保障期間を60日に設定しているクレジットカードが多い傾向です。

クレジットカードの利用者に以下の過失があれば、保障を受けられません。

• サイン欄があるクレジットカードにサインをしていない
• 推測されやすい暗証番号を使っている
• 不正利用に気付かず保障期間を過ぎた
• 家族が勝手にカードを使った

万が一のときに保障を受けられるよう、クレジットカードにサインをして分かりにくい暗証番号を設定しましょう。

以下の暗証番号は推測されやすく、避けなければいけません。

• 生年月日
• 車のナンバー
• 自宅や携帯電話の番号
• 自宅の住所
• 「0000」「3333」など同じ数字の羅列
• 「1234」「5678」など連続した番号

新社会人がクレジットカードに申し込むならWebからがおすすめ

新社会人がクレジットカードに申し込む手順は、以下の通りです。

1. 持ちたいクレジットカードを選ぶ
2. 公式サイトから必要事項を入力して申し込む
3. 審査結果連絡を待って契約手続きをする
4. クレジットカードを受け取る

持ちたいクレジットカードを選んだら、公式サイトから申し込みましょう。

中には電話や来店で申し込めるクレジットカードもあります。

しかし仕事をしながら申し込むなら、都合のいい時間を選べるWeb申し込みがスムーズです。

申し込みが終わったら、審査結果連絡を待ちます。

審査結果連絡は、メールまたは電話のケースが多いです。

結果が出たら、契約手続きをしましょう。

持ちたいクレジットカードを選んだら年収や職業を入力して申し込む

持ちたいクレジットカードを選んだら、必要な情報を入力しなければいけません。

入力を求められる情報は、以下の通りです。

• 氏名や生年月日
• 連絡先
• 家族構成
• 自宅住所や居住年数
• 勤務先
• 勤続年数
• 年収
• 職業
• 他社借入残高

クレジットカード会社は、入力された情報を元に申込者の支払い能力を判断します。

最短5分で審査結果を出せるクレジットカードもあるのは、AIによる審査を導入しているためです。

クレジットカードの入会審査では、スコアリングシステムが採用されているのが一般的で
す。勤務先、勤続年数、年収、職業、電話番号、借り入れやローン、年齢、住宅状況、居住年数、配偶者の有無、家族構成といった申込書記載の情報に加えて、信用情報機関への照会結果、自社のクレジットカード・ローンの利用状況といったクレジットヒストリー（信用情報）を加味して、数値化するものです。
出典：信用スコア│国民生活センター

入力内容を元に審査が実施されるため、入力ミスをしないよう正確に申し込みましょう。

入社して1年未満の新社会人は年収が確定していないため、見込み年収を入力しましょう。

見込み年収は以下の式で計算可能です。

勤続年数も入力するため、クレジットカード会社は新社会人だと判断してくれます。

現段階で分かっている金額を元に、年収を入力しましょう。

新社会人のクレジットカード申込時に在籍確認が実施されるケースもある

新社会人がクレジットカードに申し込むときでも、在籍確認が実施されるケースもあります。

在籍確認とは、勤務先に電話で連絡を入れる審査方法です。

入力した勤務先で本当に働いているか裏付けを取り、収入の有無を確認します。

以下のいずれかで、在籍確認が取れたとみなされます。

• 本人が電話に対応する
• 周りの社員が「本日は休み」「席を外している」と答える

新社会人は入社したばかりで、すべての社員に顔や名前を覚えられていない可能性もあります。

在籍確認が取れないと、働いている証明ができず審査に落ちるケースも。

「クレジットカードに申し込んだので電話がかかってくるかもしれない」と事前に伝えれば、対応してもらえる可能性が高いです。

不安なときは、電話を取る可能性のある社員に事情を伝えて対応してもらいましょう。

入社したばかりで職場に相談するのが難しければ、クレジットカード会社に相談する方法もあります。

クレジットカード会社に相談するなら、申込後すぐに連絡を入れましょう。

新社会人がクレジットカードを使えるのはカードが届いてから

新社会人がクレジットカードを使えるのは、契約手続きが終了して、カードが届いてからです。

カードが届くタイミングは、以下の通りです。

デジタル発行に対応したクレジットカードは、アプリにカードが発行されたら最短5分程度ですぐに利用可能です。

デジタル発行に対応していないクレジットカードは、カードが自宅に届くまで使えません。

カードが自宅に届くまでには、1週間以上かかります。

最短即日発行にも対応できるエポスカードVisaは、エポスカウンターに来店できれば当日中に利用可能です。

急いでクレジットカードを使いたい人は、デジタル発行に対応したカードを選びましょう。

クレジットカードが何枚か欲しい新社会人は6ヶ月以上あけて別のカードに申し込む

複数のクレジットカードが欲しい社会人は、最初のカード申し込みから6ヶ月以上あけて次に申し込みましょう。

同時申し込みと判断されると、審査に落ちやすい傾向があるからです。

クレジットカードによって特典や付帯保険が違うため、複数のクレジットカードを持っている人もいます。

クレジットカードの保有枚数は、以下の通りです。

参考：クレジットカードの取引に関する実態調査報告書│公正取引委員会

年会費無料のカードの平均保有枚数は、2枚程度です。

カードによって特典や付帯保険の内容が違うため、複数枚のカードを使い分けている人もいます。

新社会人がクレジットカードを複数枚持つなら、同時申込みと判断されないよう6ヶ月以上あけてから次のカードに申し込みましょう。